Vous envisagez de réaliser un emprunt pour un achat immobilier ? Meilleurtaux met à votre disposition des simulateurs de crédit (taux, PTZ, frais de notaire, etc.), qui vont permettront, gratuitement et en quelques minutes, d’adapter votre plan de financement à votre projet immobilier.
Quel taux pour votre projet ?
Retrouvez tous nos simulateurs de crédit immobilier
Calcul des mensualitésDécouvrez le montant de la mensualité correspondant à l'emprunt que vous souhaitez effectuer. Le résultatdétaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit, etc.) est enrichi de simulations graphiquesvous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit.Calculette pret immobilierEvaluez le montant de votre prêtPrenez comme point de départ la mensualité optimale pour votre budget et découvrez immédiatement lemontant que vous pouvez emprunter. Suite à une simulation crédit, des graphiques vous permettront demieux visualiser l'impact de la durée du crédit sur le montant que vous pouvez emprunter.Montant de prêt immobilierSimulateur expressQuelques secondes suffisent pour visualiser en un clic l’impact du taux et de la durée, de 15 à 25 ans,sur le montant de votre mensualité.Simulation de vos mensualitésQuels sont les prix de vente réelsQuels sont les prix de vente réels des biens, constatés par les notaires, dans les villes, les quartiersou les régions qui vous intéressentPrix de vente réels et prix au m2Renégocier son prêtUtilisez cette calculatrice pour vérifier l'impact de votre renégociation de crédit immobilier :allez-vous réaliser des économies sur le coût de votre crédit tout en réduisant vos mensualités ?Renégocier son prêt immobilierFrais de notaireDécouvrez le montant des frais de notaire qui correspond au bien ancien ou neuf que vous souhaitezacquérir. Une répartition graphique de ces frais liés à votre acquisition immobilière vous est égalementproposée.Frais de notaireAcheter ou louer ?
Vous en avez assez de payer un loyer ? Comme 80 % des Français, vous aimeriez acheter votre logement ?Etre propriétaire permet de se constituer un patrimoine et préparer l'avenir... Pour vous aider àprendre la bonne décision, Meilleurtaux.com a développé ce simulateur exclusif comparant le coût d’unachat par rapport à celui de la location, en fonction de la durée de détention du bien et de l’évolutiondes prix.
Acheterou louer
Evaluez votre capacité d'emprunt
Indiquez vos revenus et vos charges pour connaître votre capacité d'emprunt. En y ajoutant votre apportpersonnel, vous connaîtrez la valeur du logement que vous pouvez acheter.
Capacitéd'emprunt
Simulation de prêt à taux zéro
Vous faîtes l’acquisition de votre logement pour la première fois ? En fonction de votre profil, votreprojet (neuf, ancien avec travaux ou HLM) et de sa zone géographique, découvrez le montant du prêt àtaux zéro auquel vous avez droit. Bénéficiez d’une durée de remboursem*nt allant jusqu’à 25 ans et d'unepériode de différé total !
PTZ
Avez-vous droit à un PAS (Prêt Accession Sociale) ?
Le PAS est un prêt aidé qui ouvre droit à l’Aide Personnalisée au Logement. Pour son obtention vous nepouvez dépasser un plafond de ressources. Attention, il ne peut pas coexister avec un prêt dit «classique ».
PAS
Simulation défiscalisation dispositif Pinel
Vous souhaitez effectuer un investissem*nt locatif et bénéficier d’une réduction d’impôts ? Grâce à notresimulation, déterminez quels seront avantage fiscal, plafond de loyer et rentabilité interne de votreinvestissem*nt.
Simulation loiPinel
Votre tableau d'amortissem*nt
C’est l’échéancier détaillé de votre prêt immobilier. En disposant de votre tableau d’amortissem*nt, vousvisualisez le détail mensuel et annuel de vos remboursem*nts, sur toute la durée de votre prêt.
Tableaud'amortissem*nt
Lissage de prêt
Si vous avez plusieurs prêts en cours (prêt à taux zéro, prêt 1 % employeur, PEL, etc.), facilitez-vousla vie en les regroupant. Vous aurez ainsi des échéances mensuelles constantes, et cela facilitera lagestion de votre budget familial.
Lissagede prêt
Calculez votre Taux Annuel Effectif Global
Le TAEG (ou Taux Annuel Effectif Global) devient, en remplacement du TEG, le nouvel indicateurde référence pour pouvoir comparer différentes offres de prêts. Il intègre de façon harmonisée dans soncalcul les coûts annexes au crédit (frais de dossier, assurance lorsqu’elle est obligatoire, frais degarantie...), en plus du taux nominal qui permet de déterminer les mensualités et le montant desintérêts.
CalculTAEG
Capital restant du
Vous souhaiter calculer le montant du capital restant dû sur votre emprunt en cours, c'est-à-dire lemontant qu'il vous reste à rembourser à la banque.
Capital restantdu
Remboursem*nt anticipé : calculez le remboursem*nt anticipé de votre prêt immobilier
Vous avez déjà un prêt en cours et vous souhaitez calculer quel serait le montant de vos indemnités deremboursem*nt anticipé ?
Remboursem*ntanticipé pret immobilier
Taux d'endettement : calculez votre taux d'endettement
Votre taux d'endettement est déterminant pour nos établissem*nts partenaires.
Tauxd'endettement
Compte Epargne Logement
Indiquez les intérêts que vous avez acquis et découvrez toutes les formules de prêts disponibles grâce àvotre Compte Epargne Logement. Via cette simulation crédit, vous pourrez alors choisir la duréed'emprunt la plus adaptée.
CEL
Plan Epargne Logement
Indiquez les droits au prêt que vous avez acquis et découvrez toutes les formules de prêts disponiblesgrâce à votre Plan d'Epargne Logement. Vous pourrez alors choisir la durée d'emprunt la plus adaptée.
PEL
Aides au logement : quelle zone géographique pour votre acquisition ?
Zone géographique bien immobilier La zone géographique dans laquelle se situe le bien est un critèreessentiel dans le cadre de certains projets immobiliers : en effet, l’attribution ou le montant d’un PASou d’un prêt à taux zéro y sont fortement corrélés.
SimulationAPL
Quel taux pour votre projet ?
Des simulateurs pour chaque étape de votre projet immobilier
Les outils de simulation de Meilleurtaux ont été conçus pour vous accompagner tout au long de votreréflexion concernantl’achat immobilier, ainsi qu’au fil de la vie du crédit une fois celui-ci obtenu. Car investir dansunbien immobilierprend du temps et coûte de l’argent mais vous pouvez réaliser des économies en préparant au mieuxvotreacquisition avecMeilleurtaux.
Acheter ou louer ? Avec quel budget ?
La définition de votre projet immobilier
La location et l’achat présentent chacun leurs avantages et inconvénients. Il n’y a pas de « meilleurchoix », car cedernier dépend de nombreux paramètres : le budget dont vous disposez, votre situationprofessionnelle ou encore votremode de vie (sédentaire ou nomade). De plus, la disponibilité des biens ainsi que leurs prixdivergent fortement d’unerégion à une autre. Enfin, le niveau des tauxd’intérêt, variant à la hausse ou à la baisse, estaussi àprendre enconsidération.
Les atouts de l’achat sont nombreux. Entre autres : la constitution d’un patrimoine que vouspourreztransmettre à vosenfants, la réalisation d’une éventuelle plus-value lors de la revente ultérieure du bien, ladéfiscalisation à traverspar exemple un investissem*nt locatif, la liberté de réaliser des travaux dans votre bien...
Si vous décidez d’acheter, vont se poser plusieurs questions : préférez-vous investir dans une maisonouun appartement? Souhaitez-vous opter pour un achat dans l’ancien ou bien le neuf ? Avec ou sans travaux à réaliser?
L’évaluation du budget nécessaire à la réalisation de ce projet
En premier lieu, tâchez de déterminer votre apport personnel. Généralement, lors d’un premierachat immobilier, il estnécessaire de disposer d’un apport correspondant à 10% à 15% du montant total del’opération.Vous pouvez “piocher”cette somme dans votre épargne.
Si vous n’avez pas ou peu d’apport, renseignez-vous sur les aides auxquelles vous pourriez avoirdroit. Celles-cipourraient faciliter votre financement. On pense notamment au prêt à taux zéro, au prêtconventionné, ouau prêtd’accession sociale. Meilleurtaux vous aidera à savoir si vous y êtes éligible ou non.
Par la suite, évaluez votre capacité d’emprunt, afin d’avoir une idée du montant que vouspourrezemprunter auprès de labanque, en fonction de vos revenus réguliers, de vos charges mensuelles et des mensualités àrembourser.En effet, vousdevez être en mesure de respecter un taux d’endettement à 35 % maximum.
Enfin, il vous faudra prévoir une durée de remboursem*nt. Plus elle est étendue, plus vouspourrez, à mensualitéségales, emprunter un montant élevé. Cependant, vous paierez davantage d’intérêts et augmenterez lecoûtdu crédit.
Quel taux pour votre projet ?
La recherche du bien immobilier
Elle peut se faire par la consultation d’annonces sur des sites spécialisés, par le biaisd'agencesimmobilières ou lebouche à oreille (via des amis, de la famille, des collègues, etc.).
Divers aspects vont déterminer le prix de votre bien : sa localisation, son année de construction,sasuperficie, lenombre de pièces, son orientation (du nord au sud), son isolation, la qualité des matériaux, etc.Vouspouvez aussiconsulter le diagnostic immobilier et vous renseigner sur le montant des éventuelles charges decopropriété ainsi que lemontant des impôts locaux, telle que la taxe foncière. Toutes ces informations seront crucialesavant derédiger votreoffre d’achat.
La recherche de financement du bien immobilier
Quelles sont les informations à transmettre à la banque ?
Après la signature d’un compromis ou d'une promesse de vente, vous disposez généralement de 90jourspour trouver unfinancement. Démarchez diverses banques afin de faire jouer la concurrence et choisirl’offre laplus avantageuse. Vousdevrez leur fournirdivers documents d’identité vous concernant (pièce d’identité, situationfamiliale,justificatif dedomicile). Surtout, vous devrez transmettre des justificatifs de revenus (dernier avisd'imposition, déclaration derevenus, 3 derniers bulletins de salaire, etc.).
Par ailleurs, vous devrez fournir des documents relatifs à l’acquisition convoitée (compromisdevente, attestationnotariée) ou à la construction ou l’acquisition en VEFA (permis de construire, titre de propriété duterrain, contrat deréservation, dossiers de diagnostics techniques, devis estimatif, etc.).
Enfin, vous devez indiquer à votre banque le montant maximum de remboursem*nt que vous seriez prêt àpayer, la durée surlaquelle vous souhaiteriez vous engager (15, 20, 25 ans ?), le taux de couverture voulu pourl’assuranceemprunteur, etrenseigner les éventuels prêts complémentaires. Plus votre profil sera complet et solide, etmeilleure sera votrecapacité de négociation.
Où réaliser sa recherche de financement ?
Pour trouver votre financement, vous pouvez effectuer seul des demandes auprès de banquestraditionnellesou de banquesen ligne. Mais n’hésitez pas à faire appel à un courtier, qui négociera à votre place les meilleuresconditions de prêtet vous conseillera. Lors de la réception d’une proposition de financement, vérifiez en priorité letaux annuel effectifglobal (TAEG) qui permet de connaître le coût total de votre crédit.
Une fois le contrat de prêt signé, vous pourrez obtenir le déblocage des fonds de la part de labanque. En casd’acquisition, vous recevez l’intégralité des fonds en une seule fois. En cas de construction, ledéblocage a lieu aufur et à mesure de l'avancement des travaux.
Quel taux pour votre projet ?
Comment réviser le crédit immobilier au fil des ans ?
Au cours de la vie du crédit, votre situation patrimoniale peut changer. Vos revenus peuvent croîtreoudécroître.Heureusem*nt, les banques, via des prêts modulables, vous permettent d’augmenter ou de baisservoséchéances de prêt.Augmenter le niveau de vos mensualités vous permettra de réduire la durée de remboursem*nt du prêtetdiminuer son coût.Idéal si vous revenus grimpent. A l’inverse, baisser le niveau de vos mensualités allongera la duréederemboursem*nt devotre crédit et augmenter son coût.
Vous pouvez aussi, sous conditions, rembourser votre créditimmobilierpar anticipation, partiellement ou intégralement.En contrepartie, des indemnités de remboursem*nt anticipé pourront être imposées. Vous pouvezégalementtenter unerenégociation des conditions de votre crédit auprès d’une autre banque.
Enfin, si vous avez différents emprunts en cours, vous pouvez effectuer un rachat de crédit,c’est-à-dire regrouper lesmensualités de plusieurs crédits en un seul crédit. L'intérêt, c’est que vous aurez une seulemensualitéà rembourser.De plus, vous pourrez éventuellement bénéficier de meilleures conditions d'emprunt (sous réserve defrais).
