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Anise SeelLesezeit: 4 Minuten Lesezeit
Schluss mit langen Wartezeiten! Früher dauerte eine Standard-Überweisung mehrere Tage. Heute ist das Geld in wenigen Sekunden am Ziel. Stell dir vor, du möchtest jemandem spontan einen Geldbetrag überweisen oder noch schnell eine Rechnung begleichen: Mit der Echtzeit-Überweisung ist das kein Problem mehr.
Inhalte im Überblick
- Von der Idee zur EU-Vorgabe
- Schnelle, sichere und transparente Zahlungen weltweit
- Wie funktioniert das Echtzeit-Überweisungsverfahren technisch?
- So funktioniert die Echtzeit-Überweisung bei der Haspa
- FAQ zu Echtzeit-Überweisungen: Alles, was du wissen musst!
Von der Idee zur EU-Vorgabe
Die Echtzeit-Überweisung, auch bekannt als Instant Payment, revolutionierte den europäischen Zahlungsverkehr, als sie im November 2017 mit der Einführung des SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) eingeführt wurde. Ziel dieser Innovation war es, den Geldtransfer zu beschleunigen und den Anforderungen einer digitalisierten 24/7-Wirtschaft gerecht zu werden.
Im Februar 2024 hat das Europäische Parlament einen Meilenstein gesetzt: Alle Banken in der EU müssen Echtzeit-Überweisungen anbieten, und die Gebühren dürfen nicht höher sein als für herkömmliche Überweisungen. Diese bahnbrechende Entscheidung soll den Geldtransfer in Europa nicht nur effizienter, sondern auch flexibler machen.
Schnelle, sichere und transparente Zahlungen weltweit
Die Vorteile der Echtzeit-Überweisung liegen auf der Hand: Spontane Zahlungen sind sofort möglich, ob beim Online-Shopping, bei Spontankäufen oder Eilzahlungen – das Geld erreicht die Empfänger:innen sofort. Die schnelle Abwicklung erhöht die Sicherheit, da das Risiko von Fehlbuchungen sinkt. Zudem sorgt Instant Payment für mehr Transparenz, da der oder die Empfänger:in den Betrag sofort auf seinem oder ihrem Konto sieht und seine Finanzen besser planen kann. Darüber hinaus ist Instant Payment Teil eines internationalen Standards, der den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr vereinfacht und zur globalen Vernetzung beiträgt.
Wie funktioniert das Echtzeit-Überweisungsverfahren technisch?
Hinter der simplen Handhabung von Instant Payment verbirgt sich ein komplexes technisches System. Sobald eine Überweisung ausgelöst wird, durchläuft sie verschiedene Instanzen (vereinfacht):
Authentifizierung
Der oder die Absender:in wird anhand seiner Zugangsdaten identifiziert.
Risikoprüfung
Das System prüft, ob die Überweisung verdächtig ist und verhindert mögliche Betrugsversuche.
Verarbeitung
Die Überweisung wird in Echtzeit verarbeitet und an das Zielkonto weitergeleitet.
Bestätigung
Der oder die Absender:in erhält umgehend eine Bestätigung über die erfolgreiche Überweisung.
So funktioniert die Echtzeit-Überweisung bei der Haspa
Willst du wissen, wie du in wenigen Sekunden über dein Girokonto Geld überweist? Hier erfährst du, wie du mit der Haspa ganz einfach mit deinem Online-Banking-Zugang eine Überweisung tätigen kannst:
1. Online-Banking oder Mobile-Banking öffnen
- Melde dich in deinem Online-Portal der Haspa an oder öffne die Sparkassen-App auf deinem Smartphone mit deinen Online-Banking-Zugangsdaten an.
2. Überweisungsformular ausfüllen
- Wähle die Option „Überweisung“ aus.
- Gib die Kontodaten des Empfängers ein, einschließlich IBAN und eventuell BIC, falls erforderlich.
- Trage den zu überweisenden Betrag ein und füge eine Zahlungsreferenz oder einen Verwendungszweck hinzu.
3. Echtzeit-Überweisung auswählen
- Suche nach der Option für Echtzeit-Überweisung. Diese Option sollte im Überweisungsformular verfügbar sein.
- Markiere das Kästchen oder wähle die entsprechende Option aus, um die Überweisung als Echtzeit-Überweisung zu kennzeichnen.
4. Überprüfung und Bestätigung
- Überprüfe alle eingegebenen Daten sorgfältig, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind.
- Bestätige die Überweisung mit dem entsprechenden TAN-Verfahren (zum Beispiel SMS-TAN, Push-TAN, etc.).
5. Abschluss der Überweisung
- Nach der Bestätigung wird die Überweisung innerhalb von Sekunden ausgeführt. Das Geld wird sofort auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.
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Wusstest du, dass du mit der Haspa einen echten Zeitvorteil hast? Standard-Überweisungen zwischen den eigenen Konten bei der Haspa sind so schnell, dass du oft kaum einen Unterschied zu einer Echtzeit-Überweisung merkst. Das ist besonders praktisch, wenn du schnell Geld an Freund:innen oder Verwandte überweisen möchtest, die ebenfalls bei der Haspa sind.
FAQ zu Echtzeit-Überweisungen: Alles, was du wissen musst!
Was ist eine Echtzeit-Überweisung?
Eine Echtzeit-Überweisung ist eine sekundenschnelle Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums. Der Geldbetrag wird nahezu sofort von deinem Konto abgebucht und dem Empfängerkonto gutgeschrieben.
Kann man Echtzeit-Überweisungen ins Ausland tätigen?
Instant Payment ist innerhalb des SEPA-Raums möglich, der die EU-Länder und einige weitere europäische Länder umfasst.
Kann man eine Echtzeit-Überweisung rückgängig machen?
Eine einmal getätigte Echtzeit-Überweisung kann in der Regel nicht mehr rückgängig gemacht werden. Daher ist es besonders wichtig, alle Angaben vor dem Absenden sorgfältig zu überprüfen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Echtzeit- und einer Standard-Überweisung?
Eine Echtzeit-Überweisung unterscheidet sich in mehreren wichtigen Punkten von einer Standard-Überweisung. Der Hauptunterschied liegt in der Geschwindigkeit: Während bei einer Echtzeit-Überweisung das Geld innerhalb von Sekunden (in der Regel maximal 20 Sekunden) auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird, kann eine Standard-Überweisung mehrere Stunden oder sogar Tage dauern.
Was kostet eine Überweisung in Echtzeit?
Für HaspaJoker Kund:innen sind Echtzeit-Überweisungen bereits als Leistung im Kontomodell enthalten. Du kannst also von den Vorteilen der blitzschnellen Überweisung profitieren, ohne dafür extra zahlen zu müssen.
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